Guía sobre los deducibles personales

En heru, queremos que entiendas el verdadero poder de los deducibles personales. No se trata solo de pedir facturas, sino de saber exactamente cuáles te ayudarán a bajar tus impuestos en tu Anual y cómo pedirlas para que el SAT no te las rechace.

Son gastos relacionados con tu bienestar y el de tu familia (salud, educación, vivienda) que puedes restar de tus ingresos anuales. Si cumples con las reglas, ¡pueden generar un saldo a favor! 💰

Esta es la categoría más importante y también la más vigilada. Para que el SAT las acepte, asegúrate de seguir estas reglas:

• 💳 Medio de pago: Obligatoriamente con tarjeta, transferencia o cheque. Nunca en efectivo.

• 👨‍👩‍👧‍👦 Beneficiarios: Aplica para ti, cónyuge, padres, abuelos, hijos y nietos (siempre que ellos no ganen más de una UMA al año: aprox. $32,693 MXN).

• 👨‍⚕️ Honorarios médicos: Dentistas, psicólogos, nutriólogos, médicos generales/especialistas y enfermeras.

  • Ojo: El profesional debe tener título registrado.

  • Uso de CFDI: Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios.

• 🏥 Gastos hospitalarios: Habitación y servicios dentro del hospital.

  • Tip: Las medicinas solo deducen si están en la factura del hospital. Los tickets de farmacia externa no sirven.

• 👓 Lentes ópticos: Hasta por $2,500 MXN.

  • Requisito: Debes tener el diagnóstico del oftalmólogo u optometrista.

• 🩹 Otros: Análisis clínicos, estudios de laboratorio, prótesis y aparatos de rehabilitación.

🚫 ¡Evita rechazos! Lo que NO entra: El SAT ha aclarado que no son deducibles:

• 🐶 Gastos veterinarios (mascotas).

• 💐 Flores, cafetería o gastos personales dentro del hospital.

• 💸 pagos adicionales de tu seguro médico.

• 🎟️ Membresías de descuento médico.

Invierte en el futuro y deduce colegiaturas. Aplica para instituciones con validez oficial (RVOE).

El deducible no puede pasar de estos montos. Si tienes hijos en dos niveles el mismo año, aplica el límite mayor.

• ❌ No incluye: Inscripciones, reinscripciones, becas ni útiles.

• 🚌 Transporte escolar: Solo es deducible si la escuela lo desglosa por separado en la factura.

• 📝 Uso del CFDI: Pide que le pongan Pagos por servicios educativos (o Gastos de transportación... según corresponda).

Protege tu patrimonio y tu vejez mientras bajas impuestos.

• 🏠 Créditos hipotecarios: Deduces los intereses reales (lo que pagas de interés menos la inflación). Aplica con INFONAVIT, FOVISSSTE o Bancos.

  • Uso del CFDI: Intereses reales efectivamente pagados por créditos hipotecarios.

• 👴 Ahorro para el retiro (PPR / Afore):

  • PPR y cuentas de ahorro: Hasta $152,000 anuales.

  • Aportaciones voluntarias: Dinero extra a tu AFORE que dejarás hasta los 65 años.

  • Uso del CFDI: Aportaciones voluntarias al SAR o Depósitos en cuentas para el ahorro....

• ⚰️ Gastos funerarios: Hasta una UMA anual ($32,693.40). Solo para familiares directos.

  • Uso del CFDI: Gastos funerarios.

• 🤝 Donativos: A instituciones autorizadas (donatarias). Límite del 7% de tus ingresos del año anterior.

  • Uso del CFDI: Donativos.

• 🚑 Seguros de gastos médicos: Las primas que pagas por tu seguro de salud privado (para ti o tu familia directa).

  • Uso del CFDI: Primas por seguros de gastos médicos.

Para que todo lo anterior sea válido, ten siempre en mente estos dos pilares:

Regla inquebrantable: Las deducciones personales deben pagarse con medios electrónicos (Transferencia, Tarjeta de Crédito/Débito o Cheque).

El SAT pone un límite. La suma de todas tus deducciones personales (excepto donativos y ahorro para el retiro) no puede superar:

El 15% de tus ingresos totales anuales o 5 UMAs anuales (aprox. $163,467 MXN).

• Se aplica lo que resulte menor.

¿Qué pasa si pago el doctor en efectivo? Lamentablemente, el SAT invalidará esa deducción, aunque tengas la factura. ¡Siempre usa tarjeta o transferencia!

¿Si la factura del hospital incluye las medicinas, sí cuentan? ¡Sí! Si las medicinas están dentro de la factura hospitalaria, son deducibles. Si compraste medicinas en la farmacia de la esquina y te dieron factura, esas NO son deducibles.

¿Cómo sé si mi factura tiene el "Uso de CFDI" correcto? En heru te ayudamos a validarlo, pero siempre puedes revisar el PDF de tu factura. Si dice "Gastos en general" en una consulta médica, pídele a tu doctor que la reexpida con "Honorarios médicos".

¿Tengo que subir mis facturas a heru? No es necesario. En heru las extraemos y clasificamos directamente del SAT para tu comodidad y seguridad.

Recuerda: En heru nos aseguramos de que tus deducciones sean correctas y seguras, ayudándote a mantener tus finanzas en orden.

¡Muchas gracias por tu confianza!

Equipo profesional de soporte.